数字货币时代来临？中国争当领先地位

    一直听闻国家要实行央行数字货币，如今也要开始真正的实施了。中国商务部近期发布全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知，对具备条件的试点地区开展数字人民币试点，并视情况扩大到其他地区。中国央行制订政策保障措施，先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。那么传的神乎其神的数字货币到底是什么呢？如何来影响我们的生活呢？

央行的数字货币是人民币的数字化

    数字货币的英文全称是：DC/EP（Digital Currency Electronic Payment），即数字货币和电子支付工具。数字货币是由国家信用背书，由央行发行的数字化形态法定货币。法定数字货币在法定地位和功能上与纸钞完全相同，其区别就在于其形态是数字化，属于法定加密数字币，是人民币的数字化形式。我国是最早研究央行数字货币的国家之一。早在2014年，人民银行就启动了央行数字货币的前瞻性研究。除了中国之外，瑞典、法国、加拿大、英国、荷兰、沙特阿拉伯、泰国、土耳其等很多国家目前在法定数字货币研发和实践中都已取得实质性进展。

    数字货币电子支付（DCEP）发行流通采用“中央银行——商业银行”双层运营体系，其是对现有货币体系的有效补充，初期是对M0（流通中的现金）的替代，即实现纸钞数字化。从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，与使用纸币差别不大。它不依托于银行账户和支付账户，只要用户装有数字货币钱包即可使用。中国央行还与网约车巨头“滴滴出行”等多家互联网公司展开合作，寻找数字人民币的应用场景。同时，央行的数字货币使用最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下，依然可以使用。

数字货币区别于实物货币以及电子支付

    如果是实物货币，如果存款是负利率，你要向银行付“存款利息”，肯定是持有现金，所以货币政策理论上最低就是零利率。但数字货币负利率不光是针对存款，还能通过数字钱包对数字货币收取一定费用，这就是真正意义上的负利率，你就算持有现金也没用，唯一的办法就是赶快把钱花掉或投资。而且，实物货币的成本随着发行量的上升而上升，数字货币仅仅需要搭建技术，边际成本几乎为零，发行一个亿和一百亿无区别。其中，更重要的是，相比实物货币，数字货币携带了持有者的个人身份认证信息，理论上任何一份数字货币从创设到回笼所经历的每个节点都会被完整记录。

    电子支付用微信或支付宝余额支付，或是直接刷取银行卡余额的形式支付。而数字货币与微信、支付宝以及银行卡余额都无任何关系。如果买东西，支付了10元数字货币，就相当于支付了10元人民币纸币，只是电子化而已。数字货币是“电子形态”的现金，与账户无关，理论是完全可以做到不联网，只需要两个手机之间“点对点”互联就行了。

世界多国角逐激烈

    当目前大多数国家还在为新冠疫情而分心时，中国已经悄然开始技术变革。在开发国家数字货币的领域，中国比任何国家都走的远。当然，我国政府是想在该领域占绝对领导地位的。但是渐渐其他国家的意识也觉醒。国际清算银行在最近一项研究中调查了66家中央银行，其中80%的银行称已经开始研究数字货币的可行性。今年7月欧盟国家立陶宛尝试发行了一种名为LBCoin的数字货币。这是全世界第一个由一个国家的中央银行发行的数字货币。它以99欧元的价格打包出售，主要用于收藏。同时，日本也希望美联储与日本央行在内的其他六家央行合作研究数字货币。韩国、荷兰央行也开始研究试点。数字货币带来的经济效益还很未知，但多国的“暗暗较劲”也表现出了对这个项目的看好。

    有人认为数字人民币或将预示着美元作为国际贸易通用货币的终结。对于那些认为中国的数字桑树将结硕果的西方人来说，这个可能性令人震惊——因为这将削弱美国维护经济和政治利益的能力。谈论中国是否处于领先地位还为时尚早，目前为止充其量也只是象征。但按照中国在电子支付领域的发展状况而言，我们对未来还是很有信心。